月租 vs 全租机会成本计算器

"全租一定更划算吗？"精确比较每月白白花掉的月租，与被全租押金锁住的本金的机会成本和贷款利息。（全租是韩国特有的租房方式：一次性交一大笔押金，不再付月租。）

自有资金机会成本 年 3.5%（银行存款利率） 分析项目 贷款利息 + 沉没成本

A月租合同条件

月租押金 1,000万韩元

每月租金 60万韩元

B全租合同条件

全租押金 1.5亿韩元

押金贷款比例 80%

全租贷款实际利率年 4.2%

调整条件后点击"查看最终判定"，每月实际成本对比将显示在这里。

计算方法

两种情况都只计算“每月拿不回来的钱”。押金虽然能拿回，但若把这笔钱存起来本可获得利息（假设年 3.5%），失去的这部分利息作为机会成本计入。月租实际成本 = 月租 + 月租押金 × 3.5% ÷ 12。全租实际成本 = 贷款额 × 贷款利率 ÷ 12 + 自有资金 × 3.5% ÷ 12。结果以万韩元为单位保留一位小数，用条形对比两个数值，并用判定文字显示哪一方漏得更少以及差额。初次打开时填入的是月租押金 1,000 万韩元、月租 60 万韩元，全租 1.5 亿韩元、贷款 80%、利率 4.2%，结果为月租 62.9 万韩元、全租 50.8 万韩元（利息 42 万 + 机会成本 8.75 万），显示全租每月少漏 12.1 万韩元。

例：押金 1,000 万韩元 · 月租 60 万韩元 → 60 万 + 1,000 万 × 3.5% ÷ 12 ≈ 62.9 万韩元

全租 3 亿韩元 · 贷款 80% · 利率 4.2% → 贷款 2.4 亿 × 4.2% ÷ 12 = 84 万韩元

自有资金 6,000 万韩元 × 3.5% ÷ 12 = 17.5 万韩元 → 全租实际成本 101.5 万韩元

在这个条件下，月租每月约少漏 38.6 万韩元

输入范围：月租押金 0~1 亿韩元（以 500 万韩元为单位），月租 0~250 万韩元（以 5 万韩元为单位），全租押金 2,000 万~5 亿韩元（以 1,000 万韩元为单位），贷款比例 0~100%（以 10% 为单位），贷款利率年 2.0~7.0%

使用须知

全租贷款利率越高于存款利率（3.5%），全租就越不利。在上面 3 亿韩元的例子中，利率要降到 2.2% 左右结果才会反转，请输入实际能拿到的利率。

全租有押金拿不回来的风险（押金倒挂、空壳全租）。若投保全租保证保险，把保费按月分摊加到全租成本中比较才准确。

月租税额抵免、全租贷款本息偿还额所得扣除等税收优惠未计入本计算。因收入和条件不同可能相差几万韩元，抵免率和限额也可能随税法修订而变化。

物业费、搬家费、中介费未计入。全租的中介费按押金计算，比月租高。

把贷款比例设为 0%，就是全租押金全部用自己的钱支付的情况，全租成本只剩纯粹 3.5% 的机会成本。这就是有一笔积蓄的人和没有的人结果差别很大的原因。

想看 2 年合同期的总额，把结果乘以 24 即可。每月 10 万韩元的差距，2 年就是 240 万韩元。

常见问题

为什么要给押金加上机会成本？

押金在合同结束时能拿回，但期间被锁住。同样的钱存起来本可得到利息，所以这部分利息是实实在在失去的成本。

3.5% 这个数字从哪里来？

是 2020 年代中期韩国银行 1 年期定期存款利率的大致水平。在本工具中是固定值，存款利率大幅变化时结果也会相应不同。

全租贷款比例最高能到多少？

限额由担保机构和产品决定，还会因收入、信用、DSR 监管而进一步降低。滑块的 0~100% 只是假设，实际限额和标准可能变化，请向银行确认。

不比较买房（自有）吗？

本工具只比较月租和全租。买房涉及购置税、持有税和房价变动，结构不同，需要另行计算。

存款利率 3.5% 是假设值，税费、保险、物业费未计入。仅供参考，并非财务或房地产专业人士的建议。

月租 vs 全租机会成本计算器

全租每月可多省 15万韩元

事实核查

这个工具能做什么

计算方法

使用须知

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